Como conseguir empréstimos com benefício do governo

Você sabia que existem bancos que liberam empréstimos para quem recebe benefício do governo? Isso mesmo, se você é um beneficiário do Bolsa Família, do BPC do INSS ou de outros programas sociais, você pode ter acesso a crédito facilitado e com taxas de juros mais baixas.

Neste artigo, vamos mostrar quais são esses bancos, como solicitar o empréstimo e quais são as vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito.

Acompanhe!

O que são empréstimos com benefício do governo?

Os empréstimos com benefício do governo são uma forma de crédito consignado, ou seja, que tem o pagamento das parcelas descontado diretamente do benefício que você recebe.

Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou faturas, pois o valor é debitado automaticamente da sua conta. Além disso, essa modalidade de crédito tem algumas características que a tornam mais atrativa do que outras, como:

• Taxas de juros mais baixas: por terem a garantia de pagamento, os bancos cobram juros menores dos empréstimos com benefício do governo. Segundo o Banco Central, a taxa média de juros do crédito consignado para beneficiários do INSS foi de 18,4% ao ano em fevereiro de 2023, enquanto a taxa média do crédito pessoal não consignado foi de 87,9% ao ano no mesmo período.
• Prazos mais longos: os empréstimos com benefício do governo também permitem que você parcele o valor em mais vezes, o que reduz o valor das parcelas e facilita o seu planejamento financeiro. O prazo máximo varia de acordo com o tipo de benefício que você recebe, mas pode chegar a 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS.
• Menos burocracia: para solicitar um empréstimo com benefício do governo, você não precisa comprovar renda, nem ter um avalista ou um fiador. Basta ter um benefício ativo e um limite de crédito disponível. Você também não precisa passar por análise de crédito, o que significa que você pode conseguir o empréstimo mesmo que esteja com o nome sujo.

Quais são os bancos que liberam empréstimos com benefício do governo?

Existem vários bancos que oferecem empréstimos com benefício do governo, mas alguns se destacam por oferecer condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e facilidade na contratação.

Veja a seguir alguns exemplos:

• Nubank: o Nubank é um banco digital que oferece empréstimo consignado para beneficiários do INSS, com taxas de juros a partir de 1,3% ao mês e prazo de até 72 meses. Você pode solicitar o empréstimo pelo aplicativo do Nubank, de forma rápida e segura, e receber o dinheiro na sua conta em até 48 horas. O Nubank também oferece cashback de até 5% do valor contratado, que é depositado na sua conta do Nubank após a liberação do crédito.
• Inter: o Inter também é um banco digital que oferece empréstimo consignado para beneficiários do INSS, com taxas de juros a partir de 1,3% ao mês e prazo de até 84 meses. Você pode solicitar o empréstimo pelo aplicativo do Inter, de forma simples e prática, e receber o dinheiro na sua conta em até 24 horas. O Inter também oferece cashback de até 10% do valor contratado, que é depositado na sua conta do Inter após a liberação do crédito.
• C6 Bank: o C6 Bank é outro banco digital que oferece empréstimo consignado para beneficiários do INSS, com taxas de juros a partir de 1,4% ao mês e prazo de até 84 meses. Você pode solicitar o empréstimo pelo aplicativo do C6 Bank, de forma fácil e rápida, e receber o dinheiro na sua conta em até 48 horas. O C6 Bank também oferece cashback de até 5% do valor contratado, que é depositado na sua conta do C6 Bank após a liberação do crédito.
• Mercado Pago: o Mercado Pago é uma plataforma de pagamentos online que oferece empréstimo consignado para beneficiários do Bolsa Família e do Auxílio Emergencial, com taxas de juros a partir de 2,9% ao mês e prazo de até 36 meses. Você pode solicitar o empréstimo pelo aplicativo do Mercado Pago, de forma simples e segura, e receber o dinheiro na sua conta do Mercado Pago em até 72 horas. O Mercado Pago também oferece cashback de até 10% do valor contratado, que é depositado na sua conta do Mercado Pago após a liberação do crédito.
• Itaú: o Itaú é um banco tradicional que oferece empréstimo consignado para beneficiários do INSS, com taxas de juros a partir de 1,5% ao mês e prazo de até 72 meses. Você pode solicitar o empréstimo pelo aplicativo do Itaú, pelo site, pelo telefone ou nas agências, de forma ágil e confiável, e receber o dinheiro na sua conta em até 48 horas. O Itaú também oferece cashback de até 5% do valor contratado, que é depositado na sua conta do Itaú após a liberação do crédito.

Quais são as vantagens e desvantagens dos empréstimos com benefício do governo?

Os empréstimos com benefício do governo podem ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e barato, mas também têm alguns pontos negativos que devem ser considerados antes de contratar.

Veja a seguir as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito:

Vantagens

• Taxas de juros mais baixas: como já mencionamos, os empréstimos com benefício do governo têm taxas de juros muito inferiores às de outras modalidades de crédito, o que significa que você paga menos pelo dinheiro que pegou emprestado.
• Prazos mais longos: os empréstimos com benefício do governo também permitem que você parcele o valor em mais vezes, o que reduz o valor das parcelas e facilita o seu planejamento financeiro.
• Menos burocracia: os empréstimos com benefício do governo não exigem comprovação de renda, nem avalista ou fiador. Você também não precisa passar por análise de crédito, o que significa que você pode conseguir o empréstimo mesmo que esteja com o nome sujo.
• Cashback: alguns bancos oferecem cashback, ou seja, devolvem parte do valor contratado, que pode ser usado para pagar outras contas ou para poupar.

Desvantagens

• Comprometimento da renda: os empréstimos com benefício do governo têm o pagamento das parcelas descontado diretamente do benefício que você recebe, o que significa que você fica com menos dinheiro para gastar com outras coisas. Por isso, é importante que você faça um orçamento e veja se consegue arcar com esse compromisso sem comprometer a sua qualidade de vida.
• Limite de crédito: os empréstimos com benefício do governo têm um limite de crédito, que é calculado com base no valor do seu benefício e na margem consignável, que é a porcentagem máxima que pode ser comprometida com o empréstimo. Essa margem varia de acordo com o tipo de benefício que você recebe, mas geralmente é de 30% para o INSS, 5% para o Bolsa Família e 15% para o Auxílio Emergencial. Isso significa que você pode não conseguir o valor que precisa ou que deseja.
• Dificuldade para renegociar: os empréstimos com benefício do governo têm uma garantia de pagamento, que é o próprio benefício que você recebe. Isso significa que os bancos têm menos interesse em renegociar as condições do contrato, caso você tenha dificuldade para pagar. Por isso, é importante que você escolha bem o valor e o prazo do empréstimo, e que pague as parcelas em dia.