Visão de Investidor

Beneficiários do programa Bolsa Família têm, atualmente, duas opções de empréstimo disponíveis: o empréstimo consignado do antigo Auxílio Brasil e o empréstimo pessoal.

Neste artigo, vamos esclarecer como cada um funciona, quais cuidados tomar e como evitar taxas de juros abusivas.

Saber todas as informações ajuda a tomar a melhor decisão financeira, evitando surpresas no orçamento familiar.

Empréstimo Consignado do Auxílio Brasil

O empréstimo consignado oferecido pelo programa Auxílio Brasil foi uma alternativa para quem precisava de dinheiro emergencial. Porém, o desconto da parcela é feito automaticamente da conta do beneficiário.

Muitos beneficiários acreditaram que a última parcela do consignado seria quitada em outubro de 2024. Porém, há relatos de que alguns pagamentos estão sendo cobrados até novembro.

Para confirmar o término das parcelas, é importante consultar diretamente a Caixa Econômica Federal.

Caso surjam cobranças adicionais, o recomendável é coletar os extratos bancários desde o início do empréstimo, em novembro de 2022, para comprovar todos os pagamentos realizados.

O que fazer se sua conta foi suspensa?

Se em algum momento o benefício foi suspenso, é possível que as parcelas não tenham sido cobradas durante esse período, o que leva à extensão do prazo de pagamento.

Em situações como essa, entrar em contato com a agência é fundamental.

Empréstimo Pessoal para Beneficiários do Bolsa Família

Outra alternativa que tem gerado curiosidade entre os beneficiários do Bolsa Família é o empréstimo pessoal.

Essa modalidade não é descontada diretamente da conta do programa, como acontece com o consignado, mas possui juros consideravelmente mais altos.

A Crefisa, por exemplo, oferece um empréstimo pessoal com valores máximos de R$750, mas os juros chegam a triplicar o valor emprestado.

É importante avaliar as condições com cautela e só optar por essa linha de crédito em situações de extrema necessidade.

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Cuidado com Juros Altos

O empréstimo pessoal oferecido por financeiras como a Crefisa impõe juros elevados, chegando a 159% sobre o valor inicial. Assim, ao solicitar R$750, o cliente pode acabar pagando até R$1.908 ao longo de 12 meses.

Esse tipo de empréstimo pode comprometer o orçamento familiar por um longo período, portanto, é essencial fazer uma análise cuidadosa antes de decidir.

Exemplos Práticos: O Peso do Juros

Para ilustrar, considere um empréstimo de R$750, pago em 12 parcelas de R$159. No total, o beneficiário terá desembolsado R$1.908 ao final do período.

Esse valor é quase três vezes maior que o valor originalmente recebido, o que evidencia o impacto do alto custo do crédito pessoal.

Além disso, muitos anúncios em redes sociais, como Facebook e Instagram, promovem esses créditos com slogans chamativos, mas é importante estar atento e verificar sempre os termos completos antes de contratar.

Como Reduzir os Juros do Empréstimo Pessoal?

Uma opção para reduzir o valor dos juros é antecipar o pagamento das parcelas. Algumas financeiras permitem a antecipação, oferecendo uma redução proporcional dos juros.

Se for possível liquidar a dívida antes do prazo, o beneficiário pode diminuir o impacto financeiro, tornando o empréstimo menos oneroso a longo prazo.

Principais Cuidados ao Contratar um Empréstimo

1. Revise o Contrato: Antes de assinar, leia atentamente o contrato e questione todos os detalhes, principalmente relacionados aos juros e taxas adicionais.
2. Avalie a Real Necessidade: Faça um empréstimo apenas em casos de necessidade real, evitando usar o crédito para compras impulsivas.
3. Considere Outras Opções: Em casos de dívidas emergenciais, avalie alternativas como programas sociais ou o apoio de ONGs que oferecem ajuda financeira temporária.
4. Compare as Taxas: Procure comparar as taxas de juros entre diferentes instituições. Bancos como o Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, e até o Banco Pan possuem linhas de crédito que podem ser mais vantajosas.

Dicas Financeiras para Beneficiários do Bolsa Família

Para melhorar a saúde financeira, os beneficiários do Bolsa Família podem seguir algumas dicas valiosas:

• Controle de Gastos: Registre todas as despesas em uma planilha, monitorando o orçamento para evitar gastos excessivos.
• Evite Empréstimos com Juros Altos: Caso precise de crédito, pesquise bancos que ofereçam taxas mais baixas, como o Banco Inter ou Nubank.
• Busque Alternativas de Renda: Considere oportunidades de microempreendimentos para gerar renda adicional, como revender produtos de beleza, alimentação ou artesanato.
• Atenção aos Créditos Pessoais: A Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil oferecem condições de crédito diferenciadas para beneficiários de programas sociais. Sempre cheque essas opções antes de contratar empréstimos em financeiras com juros altos.

Conclusão

Antes de contratar qualquer linha de crédito, o ideal é estudar bem as opções, avaliar a real necessidade e, se possível, priorizar bancos com condições vantajosas.

O empréstimo pessoal pode ser uma saída rápida, mas exige responsabilidade. Planeje-se e tome a decisão que melhor atenda às necessidades de sua família sem comprometer a estabilidade financeira.