Visão de Investidor

Das várias possibilidades de programas de pontos de recompensa, os associados a cartões de crédito são os mais populares. Por meio da política de pontuação, permitem que as compras gerem recompensas financeiras para transações futuras.

Vamos para a resposta:

A questão é que esta pessoa nasceu em um ano bissexto, mais especificamente, no dia 29 de janeiro.

Sendo assim, faz “aniversário” a cada 4 anos.

Por isso, comemorou seu aniversário, no dia 29 de fevereiro, 25 vezes em sua vida.

Para saber qual programa de recompensas de cartão de crédito é melhor para você, é importante primeiro entender como eles funcionam.

Os tipos mais comuns de programas de benefícios são pontos e milhas. Apesar das semelhanças – e em muitos casos parcerias para converter partituras – eles funcionam de maneiras diferentes.

Neste artigo, explicamos detalhadamente as diferenças e trazemos algumas das melhores opções do mercado!

Programas de milhas e programas de pontos

Antes de saber qual é o melhor programa de pontos no cartão de crédito, é importante entender como ele difere dos programas de milhagem.

Programas de milhagem são programas oferecidos por companhias aéreas com o objetivo de fidelizar clientes.

Eles oferecem a opção de acumular pontos – ou milhas, como são chamados – para que os viajantes fiquem mais abertos a novos negócios com a empresa.

Isso porque as milhas são utilizadas para comprar novas passagens ou reduzir seu valor.

Assim, quando uma pessoa vai fazer uma nova compra, ela tende a estar mais disposta a usar seus pontos por uma relação custo-benefício.

Pagar por um programa de milhagem é incomum. As companhias aéreas podem oferecer algumas promoções aos membros do clube, assinaturas pagas, mas você não precisa ser membro para se beneficiar das milhas.

O acúmulo de milhas geralmente está relacionado ao tipo de viagem. As viagens domésticas tiveram os retornos mais baixos, enquanto as viagens internacionais obtiveram a maior pontuação.

Frequentemente, programas de milhagem como Smiles by Gol, LATAM PASS by Latam ou TudoAzul by Azul possuem parcerias com programas de pontos de cartão de crédito.

Segundo a empresa, porém, o acúmulo de pontos é diferente.

Como funcionam os programas de pontos no cartão de crédito

Enquanto isso, os programas de recompensas de cartão de crédito podem ser oferecidos pelos próprios bancos ou por bandeiras de cartão de crédito como MasterCard ou Elo.

Em ambos os casos, geralmente funcionam da mesma forma: as compras garantem o acúmulo de pontos.

No entanto, a dinâmica de pontuação pode mudar. Em alguns casos, uma compra vale um ponto – o que significa que você só pode ganhar um ponto por transação financeira.

Em outros casos, as moedas são usadas para garantir pontuações. Por exemplo, pode acontecer de você ganhar um ponto para cada real gasto.

No caso dos programas bancários, o comum é que tudo possa ser rastreado nos próprios aplicativos da instituição, os aplicativos usados ​​para fazer transações e consultar extratos.

Quando se trata de programas de fidelização de bandeiras de cartões, é obrigatório o registo na plataforma à sua escolha. Esses pontos podem ser trocados por produtos nas lojas parceiras.

Para facilitar o entendimento, dividimos alguns dos principais programas de recompensas de cartão de crédito nas duas categorias acima mencionadas: programas bancários e programas de banners.

Dessa forma, ficará mais fácil para você entender qual deles faz mais sentido para você.

Programas de pontos no cartão de crédito do banco

Esfera

Este é um programa de pontos para quem tem cartão Santander. As esferas são gratuitas. No entanto, existem várias variáveis ​​associadas ao tipo de cartão do titular da conta.

Tomando como exemplo o cartão Unlimited, cada dólar gasto em consumo doméstico pode ser trocado por 2,6 pontos; em competições internacionais, 3 pontos.

Com o cartão, os pontos não expiram com o tempo, segundo a empresa. Para o cartão fit, no caso mais simples, 8 reais vira 1 ponto, que expira após 24 meses sem uso.

Todas as cartelas bola possuem multiplicadores nas lojas parceiras do programa. Para acessar todas as condições, basta visualizar a tabela no regulamento da empresa.

A empresa também tem parceria com a Smiles que converte pontos em milhas.

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Iupp

Iupp é o programa de pontos grátis do cartão Itaú. Um total de 24 cartões são elegíveis para o programa de pontos.

Tal como no Santander, os pontos associados a cada cartão são variáveis.

Na seção privada, encontre opções de cartão que devolvem até 3 pontos por US$ 1 gasto e não expiram.

Na linha Itaú Gold, o mesmo dólar rende 1 pip, com vencimento em 24 meses.

Este benefício não está disponível no Plano de Assinatura Gratuita. Descontos podem ser oferecidos para compras em empresas parceiras.

Com Iupp, você também pode obter cashback. Para acessar essas possibilidades, basta acessar a loja Itaú pelo app.

Nubank Rewards

O programa de pontos do Nubank cobra uma taxa anual de R$ 190 ou R$ 19 por mês.

Porém, vale lembrar que o banco não cobra anuidade nem taxas de manutenção do cartão.

Segundo o próprio banco, o programa compensa aqueles cujas despesas financeiras mensais ultrapassam R$ 1.600.

Não há variáveis ​​na distribuição dos pontos do Nubank Rewards. Cada real gasto vale 1 ponto.

O Nubank tem parceria com a Smiles para que pontos possam ser convertidos em milhas.

Os pontos também podem ser gastos em lojas parceiras com serviços ou produtos.

Para obter esses benefícios, basta procurar a opção Nubank Rewards no app do seu banco.

Programas de pontos em bandeiras de cartão de crédito 

Mastercard Surpreenda

Este programa é exclusivo para clientes de qualquer cartão da bandeira MasterCard. De acordo com a empresa, os inscritos no programa ganham um ponto a cada compra feita com a empresa no cartão de crédito, débito ou pré-pago.

Os pontos são cumulativos e expiram após dois anos. Os pontos resgatados em compras podem ser trocados por vouchers no app ou site Surpreenda.

Os vouchers podem ser usados ​​para promoções, descontos ou para adquirir produtos completos de empresas parceiras.

Empresas de educação, varejo, educação, viagens e mobilidade são algumas das empresas do programa.

Pontuação Turbinada (Elo)

O programa de pontos da Elo é associado a empresas emissoras de cartões bandeirados, como Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Elo.

Existem seis tipos diferentes de emblemas Elo. O cartão da linha Elo Diners Club oferece um programa que retorna até 2,2 pontos por dólar gasto no Brasil e 3,3 pontos por dólar gasto no exterior, segundo a empresa.